2023 연금 수령, 연 1200만원 이하로, 모르면 세금 폭탄 맞습니다.

연금 수령, 연 1200만원 이하로, 모르면 세금 폭탄 맞습니다.

 

연금 수령금액 혹시 계산해 보셨나요?

연금 수령 시 연 1200만원 이하로 관리하는 것이 유리합니다. 

 

또 늦게 수령 하면 수령 하실 수록 세금이 줄어들기 때문에 받는 금액과 시기를 조절 하시면

더 적은 세금으로 더많은 연금을 수령 하실 수 있습니다. 

 

오늘 포스팅 1분만 시간 내셔서 읽어보시면 16.5%의 무거운 세금을 피하 실 수 있습니다.

쉬운 절세 방법도 알려드리니 잠시만 시간 내어 읽어보세요.

 

목차

1. 연금 소득 1200만원 이하로 관리하세요.

 

연금 소득 1200만원 이하로 관리하세요.

 

연금소득은 연 1200만원 이하로 관리하면 

분리과세 대상이 되어 낮은 세율로 과세되기 때문입니다.

연금소득은 크게 두 가지 과세 방식이 있습니다. 

하나는 다른 소득과 합산해 과세하는 종합과세(6.6~49.5%)이며 

나머지는 연금소득에 대해서만 별도의 세율로 과세하는 분리과세입니다. 

 

연금소득 수령자는 이 두 가지 중 하나를 선택해 세금을 낼 수 있습니다.

분리과세 세율은 연간 연금수령액 규모에 따라 달라집니다. 

무려 3배 이상의 세율이 차이가 납니다.

• 연간 연금수령액이 1200만원을 넘으면 연금수령액 전액에 대해 16.5%,
• 연간 연금 수령액이 1200만원 이하이면 3.3~5.5%로 비교적 낮은 비율로 과세됩니다.

따라서 절세 하려면 받는 연금 소득을 1200만원 밑으로 줄이는 것이 좋습니다.

 

2. 연금 수령액 1200만원에 포함되지 않는 연금소득

 

연금수령액 1200만원에 포함되지 않는 연금 소득이 있습니다.

 

2.1 국민연금 (공적연금과 퇴직급여 재원)

국민연금 등의 공적연금과 퇴직급여를 재원으로 하는 연금소득은 
연간 연금수령액 1200만원에 포함되지 않습니다. 

2.2  2000년 12월 이전 가입한 개인연금저축, 연금저축 및 퇴직연금 중 

소득공제 및 세액공제를 받지 않은 금액에서 지급되는 연금액도 제외됩니다.

3. 똑똑한 연금 수령 시기는?

 

똑똑한 연금 수령 시기는?

 

 

55세 이후에도 급여 혹은 소득이 있다면, 
가능한 한 사적 연금을 받는 개시 시점을 늦춰보는 것이 좋습니다.

 

소득세법상 연금소득세는 연금수령 시 가입자의 나이가

고령일 수록 세율이 낮아지기 때문입니다.

아래는 국세청에서 제공하는 나이별 연금 수령시 세율표 입니다. 

자세한 항목은 아래 국세청 연금 홈페이지 바로가기를 통해 확인 하실 수 있으니

홈페이지에 방문하셔서 나에게 맞는 세율대로 계산해 보실 수 있습니다.

 

 

국세청 연금 세율 확인하러가기

국세청

 

사적연금은 가입일로부터 5년이 경과하고 만 55세 이후에 수령할 수 있습니다.

만약 매년 400만원씩 20년간 연금을 수령한다면,
연금개시 연령이 55세인 경우 연금 소득세는약400만원인 반면,
70세인 경우에는 연금소득세가 320만원으로 나온다.

따라서 연금수령 개시 시점을 늦추는 것만으로도 약 80만원을 절세할 수 있습니다.

연금 관리 계좌인 개인형IRP의 자산관리계약은 크게 보험계약과 신탁계약으로 구분됩니다. 

자신의 투자 성향 및 연금수령 선호 형태에 따라 적합한 방식을 선택해야 합니다.

 

내 연금 운용관련한 내용은 내가 가입한 투자사 어플 혹은
각 투자하시는 증권사 홈페이지에서 확인 하실 수 있습니다.

많이 가입하시는 대표 3개의 IRP 투자자 홈페이지를 아래와 같이 정리했습니다. 

필요하신 분들은 내가 가입한 투자사의 홈페이지에 가셔서 간편인증으로 확인 하실 수 있습니다. 

 

한국투자증권 연금 홈페이지

https://securities.koreainvestment.com/pension/Main.jsp

 

 

삼성투자증권 연금 홈페이지

삼성증권 홈페이지

 

하나투자증권 연금 홈페이지

하나증권 퇴직연금

 

 

4. 스마트한 연금 절세와 수령시기 요약

스마트한 연금 수령 요약

 

• 연금소득은 연 1200만원 이하로 관리하는 것이 유리하다.
• 연금수령액이 1200만원을 초과하면 분리과세 대상에서 제외된다.
• 연금수령 개시 시점을 늦추면 연금소득세를 절세할 수 있다.
• 개인형IRP는 투자성향 및 연금 수령 선호에 따라 선택

 

추가적으로 연말이 되기전 내 버려지는 돈을 찾아주는 포스팅, 국가지원사업 포스팅을 공유드립니다.

 

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